Государственное страхование вкладов
РОСГОССТРАХ БАНК входит в государственную систему страхования вкладов (№279 в реестре банков — участников системы обязательного страхования вкладов).
Банк соответствует всем требованиям Банка России, предъявляемым к участникам системы. Сохранность Ваших средств гарантируется государством.
Гарантии государства по банковским вкладам составляют 700 тысяч рублей.
- Что такое система обязательного страхования вкладов?
-
Система обязательного страхования вкладов — это специальная программа, созданная государством, которая работает на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Данная программа создана с целью защиты сбережений населения во вкладах и счетах в российских банках на территории Российской Федерации.
- Как работает система обязательного страхования вкладов?
-
Работа системы обязательного страхования вкладов заключается в следующем: если в отношении какого-то из банков наступил страховой случай, то есть он прекратил работу и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то его вкладчикам выплачиваются незамедлительные фиксированные денежные возмещения по вкладам, открытым в этом Банке.
Для страхования вкладов клиенту не требуется заключения какого-либо специального договора: оно осуществляется в силу закона. Созданная для этих целей государством организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — за банк возвращает вкладчику его сбережения.
- В каком размере выплачивается возмещение по вкладам?
-
В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов возмещение по вкладам при страховом случае выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
В случае если вклад внесен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Сумма компенсации не может превышать 700 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.
Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т. п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.
- Какие средства являются застрахованными?
-
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных банкам в доверительное управление;
- средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
- вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- переводов без открытия банковского счета.
- Как происходит выплата вклада?
-
Агентство по страхованию вкладов согласно закону начинает выплаты вкладчикам через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Для этого АСВ, как правило, назначает одного или нескольких банков-агентов из числа наиболее крупных и надежных игроков.
Чтобы получить возмещение, клиент должен представить банку-агенту заявление и документы, удостоверяющие личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения в обанкротившемся банке конкурсного производства, которое длится, как правило, до 2 лет. Требования «опоздавших» будут удовлетворяться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.
- В какие сроки может быть выплачено возмещение по вкладу?
-
Выплата возмещения по вкладам производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трех дней со дня предоставления вкладчиком документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
- Как я пойму, застрахован ли вклад в моем Банке?
-
Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы.
- А если мой вклад выше 700 000 рублей?
-
Дополнительной гарантией сохранности ваших вкладов является возможность застраховать свой вклад в одной их страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
К примеру, в РОСГОССТРАХ БАНКЕ Вы можете дополнительно защитить свой вклад свыше 700 000 рублей, застраховав его в компании РОСГОССТРАХ (подробности — в отделениях Банка в Вашем городе). Страховка по вкладу предоставляется в течение срока действия вклада. В акции участвуют вклады «Классический», «Накопительный», «Универсальный», «Пенсионный доход», «Элитный».
Оформление доверенности
В РОСГОССТРАХ БАНКЕ любой вкладчик может оформить доверенность на распоряжение вкладом. Доверенность должна быть удостоверена нотариально или же должностными лицами, уполномоченными на совершение нотариальных действий.
Доверенность на получение сумм со вклада в рублях и в иностранной валюте может быть оформлена вкладчиком в подразделении Банка, где хранится вклад. Оформление доверенности осуществляется в Банке бесплатно.
- К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются:
-
- доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, старшим или дежурным врачом;
- доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения;
- доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальником соответствующего места лишения свободы;
- доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, находящихся в учреждениях социальной защиты населения, удостоверенные администрацией этого учреждения или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты населения.
Налогообложение
Доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладу в банке, подлежат налогообложению, если процентная ставка по вкладу превышает:
- ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, по вкладам в валюте Российской Федерации;
- 9% годовых по вкладам в иностранной валюте.
- ПРИМЕР
-
Установленная Банком России ставка рефинансирования составляет 7,75% (действует с 01.06.2010 г.). Исходя из рассчитанной выше формулы, налог на доходы физических лиц будет взиматься с сумм выплаченных процентов по вкладам в рублях с доходностью более 12,75% годовых (ставка рефинансирования + 5%)
Налоговая база в нашем случае будет определяется как:
- разница между суммой процентов по вкладу в рублях — (минус) 12,75% годовых;
- или разница между суммой процентов по вкладу в долларах — (минус) 9% годовых.
Банк как налоговый агент обязан удержать сумму налога при фактической выплате процентов.
Налоговая ставка установлена в размере:
- 35% — для клиентов, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;
- 30% — для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.
При возникновении налогооблагаемой базы на доходы физических лиц банк удерживает начисленную сумму налога непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате:
- при ежемесячной уплате процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты процентов;
- при уплате процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.
Условия конвертации средств со вкладов в рублях
В РОСГОССТРАХ БАНКЕ действует дополнительная услуга для вкладчиков Банка по депозитам Классический, Накопительный, Пенсионный и Элитный — конвертации средств со вкладов в рублях во вклады в иностранной валюте.
- Условия конвертации
-
- Дополнительная услуга заключается в предоставлении Вкладчику возможности расторгнуть свой действующий вклад в рублях с сохранением процентной ставки при условии размещения денежных средств с расторгаемого вклада на вклад в иностранной валюте.
- Возможность льготного расторжения распространяется на действующие в Банке вклады в рублях на сумму свыше 100 000 рублей.
- При досрочном расторжении вклада в рублях переводу во вклад в иностранной валюте (доллары США или евро) подлежит вся сумма вклада в рублях, включая капитализированные проценты. Проценты выплачиваются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе.
- Конвертация производится по курсу Банка, установленному на дату заключения договора вклада в иностранной валюте.
- Клиент может разместить денежные средства в иностранной валюте на любой из видов вкладов Классический, Накопительный, Пенсионный и Элитный, условия которого позволяют открыть вклад в иностранной валюте.
- Минимальный срок вклада в иностранной валюте не должен быть меньше, чем оставшийся срок до окончания расторгаемого вклада в рублях, и не менее 91 дня.
- В случае досрочного расторжения вклада в иностранной валюте:
- Клиент обязуется вернуть Банку сумму излишне выплаченных процентов по вкладу в рублях. Списание суммы процентов по рублевому вкладу происходит по курсу Банка на дату расторжения договора вклада в иностранной валюте;
- возврат денежных средств со вклада в иностранной валюте осуществляется на текущий счет клиента в валюте вклада.
- Возможность конвертации денежных средств предоставляется вкладчику один раз.
- Вклад в иностранной валюте не вправе принимать участие в акциях, проходящих в Банке.
- Оформление завещательного распоряжения
-
Средства по вкладу могут быть завещана в нотариальном порядке или путем оформления Клиентом завещательного распоряжения в Банке согласно ст. 1128 ГК РФ.
В отношении средств, находящихся на счете, завещательное распоряжение, оформленное в Банке, имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
Завещание может составляться в пользу одного или нескольких лиц как входящих, так и не входящих в круг наследников по закону, а также юридического лица (лиц) или государства. Завещательное распоряжение не лишает Клиента права распоряжаться счетом при жизни, за ним остается право изменить или отменить завещательное распоряжение.
Оформление завещательного распоряжения осуществляется в Банке бесплатно.
